TOKIO.- El Tribunal de Cuentas de Japón publicó el hoy 18 de diciembre los resultados de su investigación sobre las medidas especiales de apoyo financiero implementadas por instituciones gubernamentales para respaldar a pequeñas y medianas empresas (PYMES) afectadas por la pandemia de COVID-19.
La auditoría reveló que los préstamos que ya son o se prevé que sean incobrables ascienden a aproximadamente 1.56 billones de yenes, un incremento de casi 500 mil millones de yenes respecto a la investigación anterior publicada hace un año.
Este deterioro se atribuye a la intensificación del pago de capital e intereses a partir del otoño de 2023, lo que ha expuesto el colapso de empresas previamente sostenidas por estas ayudas.
Principales hallazgos de la auditoría
1. Programas investigados
– Préstamos especiales por COVID-19 del Banco de Japón para Políticas Públicas.
– Financiamiento de respuesta a crisis del Banco Central de Cooperativas Comerciales .
Ambos programas se ejecutaron entre 2020 y 2023, con características como préstamos prácticamente sin intereses y sin garantías («préstamos cero-cero«).
2. Datos generales:
– Número de préstamos otorgados: 1.27 millones.
– Monto total otorgado: 20.63 billones de yenes.
– Montos incobrables:
– Confirmados: 149 mil millones de yenes (incremento de 79.2 mil millones respecto al año anterior).
– Proyectados: 217.8 mil millones de yenes (incremento de 93.1 mil millones).
– Préstamos de alto riesgo (incluyen empresas en quiebra o con problemas de recuperación): 1.19 billones de yenes (incremento de 317.9 mil millones).
3. Préstamos completados:
– 29 mil casos de préstamos finalizados, con un valor total de 5.56 billones de yenes.
– No obstante, se incluye la posibilidad de refinanciamientos bajo otros esquemas de apoyo, lo que podría distorsionar los números.
Garantías y préstamos privados
Además, el Tribunal examinó el papel de las Asociaciones de Garantía de Crédito en la intermediación de préstamos de instituciones financieras privadas:
– Préstamos garantizados: 2.02 millones, con un valor acumulado de 38.26 billones de yenes.
– Monto reembolsado por las asociaciones: 484.8 mil millones de yenes, de los cuales:
– 279 mil millones de yenes se consideran irrecuperables debido a quiebras o procesos de reorganización empresarial.
Razones del deterioro
El deterioro en la recuperación de préstamos se debe a que desde otoño de 2023 comenzó la devolución plena de capital e intereses, lo que puso en evidencia la fragilidad de muchas empresas que se mantenían operativas solo gracias a las ayudas gubernamentales.
Según los auditores, este fenómeno podría agravarse en los próximos años, ya que se prevé que las devoluciones de préstamos respaldados por garantías también enfrenten dificultades.
Implicaciones y futuro
Este informe marca la primera vez que se detalla el estado de los préstamos y garantías relacionados con la pandemia.
La creciente proporción de deuda incobrable plantea desafíos significativos para las finanzas públicas y el sistema crediticio japonés.
Los expertos anticipan que las quiebras empresariales y los impagos podrían aumentar, intensificando la presión sobre el gobierno y las instituciones financieras privadas.
EL DATO
Aunque los programas de apoyo brindaron alivio temporal a las PYMES durante la crisis sanitaria, su sostenibilidad y efectividad a largo plazo están ahora en entredicho.
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