TOKIO.- Algunos bancos japoneses han comenzado a bloquear las cuentas bancarias de personas extranjeras cuyo permiso de residencia (visa) ya venció.

Esto significa que no se puede sacar dinero ni hacer transferencias desde esas cuentas, a menos que se confirme que la persona sigue viviendo legalmente en Japón.

¿Por qué se tomó esta medida?

Esta decisión se tomó por seguridad, ya que la policía descubrió que algunas cuentas de extranjeros que ya no viven legalmente en Japón estaban siendo vendidas ilegalmente y usadas por delincuentes. Estas cuentas se usaban en estafas conocidas como «fraudes especiales».

En estos fraudes, los criminales se hacen pasar por familiares o funcionarios del gobierno para engañar a personas, generalmente mayores, y sacarles dinero.

¿Qué bancos están aplicando esta medida?

Aunque la Agencia de Servicios Financieros (FSA, por sus siglas en inglés) no dijo qué bancos están aplicando esta política, medios locales reportan que ya se implementó en:

• MUFG Bank

• Mizuho Bank

Es probable que otros bancos también empiecen a aplicar esta medida pronto, a medida que actualicen sus sistemas informáticos.

¿A quiénes afecta?

Afecta a personas extranjeras que:

• Tienen cuentas bancarias en Japón, y

• No han actualizado su estatus de residencia (visa) en el banco.

Incluso personas que viven legalmente en Japón pueden verse afectadas si no informan al banco que renovaron su visa o cambiaron su estatus de residencia.

¿Qué se recomienda hacer?

Para evitar problemas, los extranjeros que viven en Japón deben avisar a su banco cada vez que renuevan o cambian su visa.

Además, si tu visa ya venció y aún tienes una cuenta bancaria, no podrás usarla hasta que pruebes que tu residencia en Japón sigue siendo válida.

Nota importante: Esta medida no afecta ciertos pagos automáticos, como los que se hacen a empresas de servicios públicos (luz, gas, agua).

¿Qué dijeron las autoridades?

• La policía, junto con la Agencia de Servicios Financieros y la Agencia de Inmigración, acordaron que usar una cuenta bancaria cuando la visa ya venció puede ser considerado como un caso de suplantación de identidad, salvo algunas excepciones.

¿Por qué esto es importante?

Porque protege tanto a los usuarios como al sistema financiero japonés del uso ilegal de cuentas bancarias. Pero también muestra que muchos extranjeros no saben que deben reportar los cambios de su estatus migratorio al banco.

Marco legal

Aplicable al bloqueo de cuentas bancarias de extranjeros con visa vencida en Japón

1. Ley de Servicios de Pago (資金決済に関する法律)

Esta ley regula el funcionamiento de las cuentas bancarias y los movimientos de dinero en Japón.

• Establece que las instituciones financieras deben verificar la identidad de sus clientes y monitorear las transacciones para prevenir delitos financieros como el lavado de dinero y las estafas.

• Por esta razón, los bancos están obligados a confirmar que sus clientes extranjeros tengan un estatus de residencia válido.

Artículo clave: Los bancos pueden restringir el uso de cuentas si no se puede confirmar la identidad o la situación legal del titular, según las directrices de la Agencia de Servicios Financieros (FSA).

2. Ley de Control de Lavado de Dinero (犯罪による収益の移転防止に関する法律)

También conocida como la ley «de prevención del uso de ganancias criminales».

• Exige a los bancos y otras instituciones financieras a verificar la identidad del cliente al abrir cuentas y cuando detectan actividades sospechosas.

• Esta ley se aplica con más fuerza si hay riesgo de que la cuenta se use con fines ilegales, como en los casos de “fraude especial” (tokushu sagi, 特殊詐欺).

Por eso, cuando un extranjero no actualiza su visa y la cuenta queda “abandonada” o “sin control”, el banco puede bloquearla para evitar su uso por criminales.

3. Ley de Inmigración y Reconocimiento de Refugiados (出入国管理及び難民認定法)

Esta ley regula la entrada, salida y estadía legal de extranjeros en Japón.

• Establece que una persona debe tener un estatus válido de residencia para permanecer en el país.

• Si el período de estadía ya venció, la persona se considera en situación irregular (ilegal).

Por lo tanto, usar una cuenta bancaria con un estatus migratorio vencido podría interpretarse como una “suplantación”, ya que legalmente la persona ya no debería estar en Japón ni usando servicios a su nombre.

4. Código Penal Japonés (刑法)

• Si una persona (o un criminal) usa una cuenta a nombre de otra persona o de alguien cuyo estatus ya no es válido, puede incurrir en delitos como suplantación de identidad o facilitación del fraude.

• También se sanciona la venta o cesión de cuentas bancarias, algo que ocurre con frecuencia en redes ilegales que explotan a extranjeros.

5. Directrices y avisos administrativos

Aunque no son leyes estrictas, las directrices de la Agencia de Servicios Financieros (FSA) y las recomendaciones de la Agencia Nacional de Policía sirven como base legal operativa para que los bancos implementen estas medidas.

• En diciembre, la policía nacional pidió bloquear retiros y transferencias de cuentas cuyo titular tenga una visa vencida.

• Los bancos, al seguir esta indicación, están actuando bajo el marco de cumplimiento normativo exigido por el Estado japonés.

Recomendación final:

Si eres extranjero en Japón, asegúrate de:

1. Revisar la fecha de vencimiento de tu visa.

2. Actualizar tu información en el banco cada vez que cambies o renueves tu estatus de residencia.

3. Consultar con tu banco si tienes dudas sobre tu cuenta.

Los bancos están legalmente facultados y obligados a bloquear cuentas bancarias cuando no pueden confirmar el estatus legal de los titulares extranjeros. Esto se apoya en leyes que buscan prevenir fraudes, controlar el lavado de dinero y proteger el sistema financiero japonés.

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